クレジットカードのリボ払いが終わらない…！借金一本化で利息を大幅に減らす「おまとめ」の仕組みと成功事例

「毎月しっかり支払っているはずなのに、利用残高が全然減らない…」

「気づいたらリボ払いの手数料だけで、毎月数万円も消えている」

「このまま一生、カード会社のために働き続けるの？」

クレジットカードの「リボ払い」は、毎月の支払額を一定に抑えられる便利な仕組みですが、一度その罠にハマると抜け出すのが非常に困難です。その原因は、**年率15.0％〜18.0％という驚くほど高い手数料（利息）**にあります。

もし、あなたが今「リボ払いの終わりの見えないトンネル」にいるのなら、解決策はたったひとつ。「おまとめローン」で借金を一本化し、金利を下げることです。

この記事では、リボ払いが終わらない本当の理由から、おまとめローンで利息を劇的に減らす仕組み、そして実際に完済へ向かった成功事例までを詳しく解説します。

なぜリボ払いは終わらないのか？恐怖の「複利」と「手数料」

リボ払いの残高が減らない理由はシンプルです。**「毎月の支払額の多くが、元金の返済ではなく手数料の支払いに充てられているから」**です。

例えば、金利15.0％で50万円をリボ払いし、毎月1万円ずつ返済している場合、最初の月の手数料は約6,250円です。つまり、1万円払っても元金はたったの3,750円しか減りません。

このように、元金が減るスピードが極めて遅いため、完済までに数年、場合によっては10年以上かかってしまうことも珍しくありません。これがいわゆる「リボ地獄」の正体です。

「おまとめローン」を利用してリボ払いを一本化すると、なぜ負担が軽くなるのでしょうか。その理由は主に2つあります。

クレジットカードのリボ払い手数料は、ほとんどが年15.0％〜18.0％です。一方、銀行や大手消費者金融のおまとめローンに切り替えると、年10.0％〜14.0％程度まで金利を下げられる可能性があります。この数パーセントの差が、最終的な支払い総額に数十万円の差を生みます。

金利が下がれば、毎月の返済額のうち「利息」に消える分が減り、その分「元金」の返済に回る金額が増えます。同じ1万円を払うにしても、おまとめ後の方が圧倒的に早く残高が減っていくのです。

実際にリボ払い地獄から脱出したAさん（30代・会社員）の事例を見てみましょう。

おまとめ前（リボ払い3社合計）
- 借入残高：150万円
- 平均金利：年15.0％
- 毎月の返済：45,000円
- 完済までの期間：約4年
- 支払利息総額：約50万円
おまとめ後（銀行系おまとめローン）
- 借入残高：150万円
- 適用金利：年10.0％
- 毎月の返済：45,000円（支払額は変えず）
- 完済までの期間：約3年3ヶ月
- 支払利息総額：約26万円

結果：

毎月の返済額は変えていないにもかかわらず、金利が下がったことで利息総額を約24万円もカットすることに成功しました。さらに完済時期も9ヶ月早まり、精神的なゆとりを取り戻しました。

失敗せずに一本化を進めるために、以下の点を確認してください。

おまとめローンの中には「銀行カードローンや消費者金融の借入」はまとめられても、「クレジットカードのショッピングリボ」は対象外という商品もあります。申し込む前に、必ず**「ショッピング枠のリボ払いも対象か」**を確認しましょう。

おまとめローンでリボ払いを完済した後、空いたクレジットカードの枠で再び買い物をしてしまう人が後を絶ちません。これでは借金が倍増するだけです。完済したカードは解約するか、物理的にハサミを入れる覚悟が必要です。

リボ払いは放置していても解決しません。時間が経てば経つほど、あなたは大切なお金を「利息」として失い続けることになります。

「おまとめローン」は、そんな負の連鎖を断ち切るための強力な武器です。金利を下げ、返済先を一つに絞り、完済というゴールを明確にしましょう。

まずは、自分が今どれだけの手数料を払っているのか、利用明細を確認することから始めてください。その一歩が、借金ゼロの穏やかな生活へのスタートラインになります。